- Источник:
AI
Нет, мы не предлагаем вам податься в майнинг биткойна или засесть чинить компы в гараже. Скорее, объясним, как непонятные шайтан-технологии могут упростить вам первые шаги в инвестировании и приумножении капитала
1. Что такое искусственный интеллект в мире финансов?
Если бы мы использовали только скучные описания из учебника, то написали бы, что искусственный интеллект (ИИ) в финансах — это технологии, которые помогают автоматизировать и улучшать финансовые процессы. Но поскольку мы своих читателей любим и ценим, объясним на пальцах.
ИИ может анализировать большие объемы данных, чтобы, например, предсказывать рыночные тренды или оценивать кредитоспособность клиентов. С таким подходом решение о вашем кредите на автомобиль или ипотеке будет определять не уставший клерк, а специальная программа. Банки используют такие технологии для обнаружения мошеннических операций, а инвестиционные компании — для разработки стратегий торговли на фондовом рынке: бездушная машина способна проанализировать больше вводных и аргументировать свое решение не только фразой «зуб даю, делай так».
По прогнозам, ИИ позволит увеличить выручку банков на $200-340 млрд в год, а страховых компаний — на $50-70 млрд. Эксперты считают, что мировой рынок ИИ-решений до 2030 года будет стремительно расти — в среднем, на 37% ежегодно.
- Источник:
AI
2. А есть уже примеры, как умные машины предсказали выгоду?
Конечно, иначе мы бы не писали для вас эту статью.
Применение искусственного интеллекта ускоряет обработку информации и повышает точность финансовых решений. Например, алгоритмы на основе ИИ могут анализировать новости и социальные сети, чтобы оценить настроение рынка и принять соответствующие инвестиционные решения. Это помогает компаниям и частным инвесторам более эффективно управлять своими финансами и снижать риски.
Анализ настроений продемонстрировал свою эффективность во время пандемии COVID-19, когда новости об открытии границ, создании вакцин или экономической помощи моментально влияли на движение акций компаний. В таких случаях именно искусственный интеллект мог быстро выдать сигналы для инвесторов.
Такой подход называется sentiment analysis (анализ настроений): это аналитическая работа с новостями, социальными сетями и форумами, чтобы оценивать общие настроения и поведенческие тенденции в отношении определенных акций или секторов. Примером такого сервиса для анализа настроений стал продукт от Kavout, компании, которая применяет ИИ для изучения рыночных настроений в реальном времени. Их модель K Score оценивает активы, основываясь на трендах в соцсетях и новостях, помогая предсказать динамику котировок.
- Источник:
AI
3. Хорошо, а в каком формате можно воспользоваться этим вашим искусственным интеллектом?
Есть инструменты, которые подходят как для частных лиц, так и используются большими компаниями. Например, робо-эдвайзеры — автоматизированные платформы, которые помогают формировать инвестиционные портфели, а потом и управлять ими. Такие робосоветчики опираются на алгоритмы для разработки сбалансированных стратегий, учитывающих риск-профиль инвестора.
Этот подход особенно полезен для начинающих инвесторов: популярные робо-эдвайзеры вроде Betterment и Wealthfront предлагают решения без необходимости глубоких знаний рынка. Платформы анализируют цели, временные рамки и уровень риска инвестора, чтобы предложить подходящую стратегию. С Уорреном Баффетом по чуйке вы, конечно, не сравнитесь, но начать свой путь к финансовому процветанию с такого инструмента вам вполне под силу. Самое важное, что с роботом-советчиком вам будет легче контролировать свои эмоции, что весьма важно при обращении с деньгами.
Еще есть автоматические стратегии на основе ИИ (Quant Trading), которые анализируют технические индикаторы и торговые паттерны. Такие алгоритмы особенно востребованы у хедж-фондов и инвестиционных фирм, где точность и скорость исполнения сделок критически важны. Теперь фильмы вроде «Волк с Уолл-Стрит» или Suits придется снимать про саппорт-менеджеров, а не о чуваках в костюмах от ведущих мировых брендов.
- Источник:
AI
4. Что, даже опытные мегаэксперты не гнушаются ИИ?
Этот пункт мы добавили специально для неймдроппинга. Смотрите сами
JPMorgan Chase: крупнейший инвестиционный банк в мире. Свою историю на Манхэттене в разных ипостасях ведет с 1799 года. Спецы Моргана разработали ИИ-платформу под названием LOXM, которая помогает минимизировать издержки при крупных сделках. LOXM использует алгоритмы для быстрой продажи и покупки активов с минимальными отклонениями от рыночной цены, что делает сделки более эффективными.
Goldman Sachs, второй крупнейший инвестиционный банк в мире, функционирующий с 1869 года, именно они выводили на IPO компанию Ford. Этот финансовый гигант использует ИИ для анализа больших данных и более точного прогнозирования. Один из их проектов — анализ потребительских настроений и покупательских предпочтений. Если ты знаешь, чего хотят обычные люди, которые потенциально могут стать твоими клиентами, ты владеешь информацией и можешь предсказать тенденции в разных отраслях. Ну а на выходе — принимаешь более взвешенные инвестиционные решения.
Renaissance Technologies, основанная более 40 лет назад компания, славится самыми доходными хедж-фондами: они применяют сложные алгоритмы машинного обучения для выявления рыночных трендов. Renaissance используют математические модели, которые анализируют огромное количество данных, чтобы прогнозировать движение рынка и находить новые возможности для торговли.
- Источник:
AI
5. В чем основные бенефиты инструментов на основе искусственного интеллекта?
Скорость и эффективность
ИИ может анализировать данные с невероятной скоростью, что особенно полезно в условиях высокой волатильности (это слово используют, чтобы обозначить колебания цены на акции). Больше никаких потерь на рынке из-за того, что трейдер застрял в лифте или отлучился налить себе кофе.Объективность
Алгоритмы ИИ лишены эмоциональной составляющей, что снижает вероятность принятия решений под влиянием страха или жадности. Ни развод, ни похмелье, ни проигрыш любимой спортивной команды не повлияют на принятие решения.Анализ огромных объемов данных
ИИ обрабатывает большие объемы информации — от финансовых отчетов до постов в соцсетях — и выявляет скрытые корреляции, которые недоступны обычному инвестору.Работа 24/7
Алгоритмы могут работать без перерывов, реагируя на изменения в режиме реального времени. Это особенно полезно для глобальных рынков с разными часовыми поясами. Ну и позволяет двуногим все же иногда спать.Масштабируемость
Инструменты на основе ИИ легко адаптируются под рост бизнеса и объем данных, что позволяет использовать их как для мелких трейдеров, так и для крупных финансовых корпораций.
- Источник:
AI
6. Все так хорошо звучит. А каковы риски использования ИИ для инвестиций?
Да, про нюансы мы тоже умолчать не можем. Вот с какими проблемами сейчас сталкивается эта часть рынка.
Ограниченность данных
ИИ зависим от данных, и ошибки или искажения в исходниках могут привести к неверным выводам и убыткам. Ну и если не добавлять в топку новых данных от людей, результаты тоже могут вызывать сомнения.Сложность интерпретации
Результаты работы ИИ могут быть сложны для понимания, и инвесторы не всегда могут объяснить, почему алгоритм принял то или иное решение. Речь снова о пресловутом «зуб даю»: человек хотя бы интуитивно может объяснить, на что он опирался в своем выборе. Машине же допрос не устроишь.Проблемы с кибербезопасностью
Использование ИИ увеличивает риски кибератак, что может привести к утечке данных или манипуляциям с алгоритмами. Придумал алгоритм этот совет сам или им управлял вредоносный софт?Зависимость от технологий
Перебои в работе ИИ-систем или сбои (да ну то же отключение электричества!) могут оказать негативное влияние на торговлю, особенно если трейдеры полностью доверяют системе.Моральные и правовые вопросы
Некоторые инвестиционные стратегии могут вызвать вопросы с точки зрения этики и регулирования, а правовая база для использования ИИ на финансовых рынках пока ограничена.
- Источник:
AI
7. Как мне избавиться от ощущения, что машина делает все не так, и я смог бы лучше?
Как минимум, в любом деле важно начать. Попробуйте уточнить, какие данные используют алгоритмы и что именно они анализируют. Если вы понимаете принципы работы, у вас будет больше контроля и доверия к системе.
Ставьте реалистичные ожидания: ИИ не предназначен для безошибочной торговли. Он обрабатывает больше данных и принимает решения быстрее, но даже самые продвинутые люди или инструменты не гарантируют 100% точных прогнозов. Оптимальнее всего использовать искусственный интеллект как поддержку, а не полную замену человеческому мозгу. Вы всегда можете вмешаться, если чувствуете, что стоит подкорректировать стратегию.
Подход тестировщиков и маркетологов пригодится и здесь: начните с контрольной группы. Инвестируйте при помощи ИИ небольшую долю капитала, посмотрите, как это работает, и решите, устраивает ли вас обезличенный стиль принятия решений.
И…бонус: рассказываем, как инвестировать с ИИ здесь и сейчас
Как мы выяснили, глобально инвесторы могут использовать ИИ для двух целей: подбор стратегий и анализ биржевых инструментов. Для первой задачи подойдет робо-эдвайзер, он же , который изучит ваши предпочтения по доходности и риску, сроку инвестирования и другие важные параметры и предложит оптимальный состав портфеля.
Самостоятельно выбрать акции и другие инструменты в портфель с помощью искусственного интеллекта можно в сервисе . ИИ покажет, кто сегодня главный — быки или медведи, (если вы не поняли, о чем сейчас речь, посмотрите наш биржевой словарь), соберет данные по отчетам компаний, поделится прогнозами и подскажет, в какой момент лучше входить в сделку.
Ну а если вы все еще с недоверием относитесь к роботам, предпочитаете общаться с человеком и хотите, чтобы ваш портфель приносил доход, есть хорошая новость: люди по-прежнему и ответить на ваши вопросы об инвестициях и управлении финансами.
